Кредит на коммерческую недвижимость: как выбрать оптимальную сумму и срок кредита

29 августа 2024

Кредит на коммерческую недвижимость: как выбрать оптимальную сумму и срок кредита

Рассказываем, как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости: что нужно учесть предпринимателю, как определить оптимальный срок кредитования и рассчитать размер ежемесячного платежа.

Предприниматель может арендовать помещения или приобрести собственные. В краткосрочном периоде, например, на старте бизнеса, аренда более выгодна. Однако когда компания работает на рынке достаточно давно и стабильно растёт, встаёт вопрос о приобретении собственных площадей: торговых, офисных, складских или производственных. Обычно для этого компании берут кредит на коммерческую недвижимость.

Особенности займов на приобретение недвижимости для бизнеса

Займы на приобретение нежилых площадей или зданий — это банковские услуги, предоставляемые для покупки объектов, которые могут использоваться в предпринимательской деятельности. Такую ипотеку могут взять начинающие предприниматели или уже состоявшиеся компании, которые хотят расширить свои активы или улучшить условия работы.

У таких программ кредитования есть ряд особенностей:

• Целевое назначение. Деньги могут быть использованы только для приобретения нежилого объекта, указанного в договоре.

• Длительный срок кредитования. Срок договора может составлять от 5 до 20 лет. Это позволяет распределить финансовую нагрузку на более длительный период.

• Крупная сумма. Размер выданных средств зависит от стоимости приобретаемых площадей, а также финансового состояния заёмщика. Обычно кредитные организации требуют первоначальный взнос в размере 10–30% от стоимости объекта.

• Наличие залога. Приобретаемый объект становится залогом. В случае неисполнения обязательств по выплатам кредитор имеет право продать заложенное имущество, чтобы возместить свои убытки.

• Страхование. Банки могут требовать страхования приобретаемого объекта от рисков утраты или повреждения. Также может потребоваться страхование жизни и здоровья заёмщика и титульное страхование (защита от потери права собственности).

До подачи заявки на ипотечную программу необходимо оценить возможности компании. Стоит просчитать возможные риски, связанные с изменением экономической ситуации на рынке.

Как выбрать оптимальные срок и размер платежа

Покупка коммерческого помещения — это серьёзное финансовое вложение. При выборе программы важно учитывать процентную ставку, срок кредитования, размер ежемесячного платежа, а также другие условия.

Срок определяет, на какой период будет распределена финансовая нагрузка. Чем больше время выплаты, тем меньше будет размер ежемесячных платежей, но тем больше будет общая сумма переплаты.

Размер ежемесячного платежа должен быть таким, чтобы заёмщик мог его комфортно выплачивать без ущерба для своего бюджета. Важно учесть все расходы, включая погашение задолженности, коммунальные платежи, аренду, налоги. Это нужно, чтобы убедиться, что оставшейся суммы хватит на поддержание предпринимательской деятельности.

Основные факторы, которые стоит учесть:

• Финансовое состояние компании. Чем стабильнее финансовое положение компании, тем больше возможностей для выбора длительного срока с комфортными ежемесячными выплатами.

• Цели использования. Если здания или площади приобретаются для долгосрочного использования, можно рассмотреть более длительный период кредитования.

• Процентная ставка. Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее для ИП или юридического лица будет долгосрочное кредитование.

• Дополнительные расходы. Помимо основного долга и процентов, заёмщику придётся оплатить услуги оценщика, нотариуса, регистрацию сделки и другие расходы.

• Возможность досрочного погашения. Банки позволяют погашать долг с опережением графика без штрафов и комиссий. Это полезно в случаях, когда у компании появятся дополнительные средства для уплаты задолженности досрочно.